Ihre Altersvorsorge könnte in Mitleidenschaft gezogen werden – Was Sie über Steuern wissen müssen

Klopfen Sie sich selbst auf die Schulter, wenn Sie nach Jahren des Knauserns und Sparens einen schönen Notgroschen für den Ruhestand angesammelt haben.

Herzlichen Glückwunsch, Sie haben den halben Weg geschafft.

Viele Anleger konzentrieren sich so sehr auf die Anhäufung von Vermögen, dass sie den zweiten Teil der Gleichung vernachlässigen – das Abheben von Geld, um es nicht unnötig durch schlechte Steuerentscheidungen zu verbrauchen.

“Wir verbringen Jahre oder Jahrzehnte damit, Geld in die Altersvorsorge zu stecken”, sagt Michael Kitces, Finanzberater bei Kitces.com. “Aber wie bekommt man das Geld heraus und das auf steuerlich günstige Weise?”

Das war der Kern eines Vortrags, den er kürzlich vor Mitgliedern des American Institute of Certified Public Accountants und des Chartered Institute of Management Accountants hielt. Hier sind einige Highlights:

Erkennen Sie, dass Sie nicht so reich sind, wie Sie denken

Millionen von Amerikanern haben in den letzten Jahren beobachtet, wie der Wert ihrer Rentenkonten in die Höhe schoss. Wenn jedoch ein großer Teil Ihres Vermögens in traditionellen individuellen Rentenkonten oder betrieblichen 401(k)-Plänen gehalten wird, müssen Sie letztendlich Steuern auf die Guthaben zahlen. Sie sind also nicht so wohlhabend, wie Sie vielleicht annehmen.

Planen Sie Abhebungen, solange Sie noch Zeit haben

Sie könnten versucht sein, Bargeld in Pensionsplänen zu bunkern und es zu vergessen, bis Sie mit Anfang 70 die erforderliche Mindestausschüttung vornehmen müssen. Das würde Ihrem Konto noch mehr Zeit zum Wachsen geben.

Ziehen Sie auch andere Steuerstrategien in Betracht

Eine andere Strategie, die bei steuerpflichtigen Konten sinnvoll ist, besteht darin, Verluste und vielleicht sogar Gewinne zu realisieren. Beim Harvesting geht es darum, Verluste oder Gewinne früher als sonst zu realisieren, um die Steuern zu minimieren.

Investitionen entsprechend halten

Es sei darauf hingewiesen, dass bestimmte Vermögenswerte am besten in bestimmten Kontenarten gehalten werden sollten.